Могут ли микрозаймы повлиять на кредитную историю

Влияние займов на кредитную историю может быть как положительным, так и отрицательным. МФО выдают денежные средства, начиная с любой суммы, поэтому готовы рисковать, взаимодействуя с бывшими клиентами банка. Такие должники либо начинают добросовестно возвращать долг, либо становятся злостными неплательщиками.

Что учитывается в кредитной истории

Испорченная КИ – размытое понятие, так как в Казахстане у каждого банка выделяются собственные критерии оценки заемщика. Они включают в себя:

  • частоту случаев просроченных платежей;
  • количество дней просрочки (свыше 90 дней);
  • общую сумму просрочек по кредитам;
  • многочисленное количество непогашенных контрактов.

Как займы влияют на кредитную историю?

В Казахстане предпринимательские займы составляют 85% заемного портфеля МФО. На потребительские расходы взимается лишь 15%. Те предприятия, которые нуждаются в дополнительном финансировании, получают отказ от банка. Столкнувшись с денежными трудностями, фирмы вынуждены накапливать задолженность. В этом случае обращение к МФО дает возможность поднять рейтинг, несмотря на просрочки по платежам.

Как микрозайм может улучшить КИ?

Микрозайм влияет на кредитную историю, так как КИ включает также финансовые операции, проводимые МФО. Работа с не долгосрочными денежными обращениями и более высокими процентными ставками, чем в банке, способствуют мягкому отношению к клиенту. Поэтому должник с банковской задолженностью рассчитывает на выдачу денег в МФО.

Улучшение кредитного рейтинга происходит, когда клиент открывает и выплачивает вовремя микрозайм. Для ускорения процесса оформляется и погашается более одного долга за один раз.

Взяв сумму в 25-55 тыс. тенге на месяц, необходимо вернуть её до окончания срока. Это добавит в КИ запись о выплате, а впоследствии поднимет рейтинг заемщика.

В каких случаях займы понижают кредитный рейтинг?

МФО влияют на кредитную историю также и отрицательно. Обращения к финансовым организациям за кредитом чаще одного раза в месяц также фиксируется в КИ. Оформление финансовой помощи на мелкие суммы склоняет менеджера банка к решению об отмене выдачи денежных средств. Такая картина свидетельствует о постоянной нехватке финансов, нежели о добросовестном и надежном заемщике.

Дадут ли кредит, если есть займ?

Для банка наличие непокрытой задолженности у клиента – это повод для отказа в сотрудничестве. Действующий микрозайм снижает шансы на выдачу кредита. Заявки поступают на рассмотрение в зависимости от особенностей и предпочтений банка.

Запросы на взятие денежных средств удовлетворяются, если клиент может доказать свою платежеспособность. Очередной займ дадут, например, при прошении 100 тыс. тенге и ежемесячных поступлений на банковский счет 200 тыс. тенге.

В то время как клиентам МФО не отказывают при подаче заявки на выдачу денежных средств с просрочкой в этой же организации. Заемщику предлагают рефинансировать старый кредит. Следующая финансовая поддержка выдается с надбавкой, которая пойдет на покрытие предыдущей задолженности. Отрицательно влияет статус банкротства клиента с множественными просрочками. Тогда максимальная сумма заемных средств будет равняться 50 – 100 тыс. тенге.

Вывод

Получить кредит с просрочками в МФО представляется возможным, даже если клиент банкрот. Благодаря тому, что микрозаймы улучшают кредитную историю, должник вновь становится клиентом финансовой организации. Занимая ежемесячно по 50 тыс. тенге, заемщик тем самым, повышает вероятность получения крупного кредита в банке.

Поделиться:
Share on vk
Share on odnoklassniki
Share on facebook
Share on telegram
Share on whatsapp
Share on google