В чем заключается разница между кредитом, займом и ссудой

Кредит, ссуда и займ, по мнению многих – одна и та же процедура. Во всех случаях деньги берутся в долг с последующим возвратом с процентами. Но между этими тремя понятиями есть различия. Разбираемся во всех нюансах.Что такое ссуда?

Ссуда – обобщающее понятие или обязательство, при котором одно лицо передает другому денежные или материальные средства в безвозмездное временное пользование. Кроме основного долга заемщик обязуется выплатить комиссии или ссудный процент в установленный по договору срок. Если предоставляется вещь, то по законодательству РК бывает 3-ех видов:

оборотоспособная;
непотребляемая;
индивидуально-определенная.

Получатель ссуды, согласно статья 617 ГК, обязуется вернуть вещь в неизменном состоянии или как прописано в договоре с учетом нормального износа.

Чем займ отличается от кредита

Займ – процедура передачи активов с последующим их возвращением в оговоренный между сторонами срок. Субъекты составляют соглашение в устной или письменной форме, без посредников. Это значит, что договор может составляться, подписываться на доверии или даже устно, без письменного подтверждения.

Документ вступает в силу сразу, с момента передачи предмета соглашения заемщику и периода возникновения реальных событий.

Займы подразделяют на целевые и бесцелевые. По сути, предметом может выступать что угодно: деньги, транспортные средства, бытовая техника, вещи.

Кредит – ссуда, которая, выдаваемая заемщику в денежном или товарном эквиваленте под %. Предоставляется только банком либо лицензированной организацией (ст. 744 ГК), которая становится посредником. Заемщик гарантирует отдачу основного тела и процентов в оговоренный срок

Кредитное соглашение – разновидность договора займа. Вступает в законную силу сразу после подписания и даже до того, как банк выдаст потенциальному клиенту денежные средства.

Перечислим основные отличия между 2-мя терминами:

При кредите форма подписания соглашения – письменная. При займе – письменная, устная.
Кредитором или субъектом соглашения выступает только юридическое лицо. При займе это может быть как юридическое, так и физическое лицо.
Кредитные деньги возвращаются частями, в точности как прописано в соглашении. При займе может производиться единовременная выплата. Необязательно периодически вносить платежи.
Нормативная база при кредите урегулирована банковским и гражданским правом РК. При займе – только гражданским правом.
С юридической точки зрения в дополнение разниц между кредитом и займом действуют разные условия и обязательства, подкрепляются определенными договорами.

От данных фактов в полной мере зависят последствия сделки.

Что лучше выбрать: кредит или микрозайм

Многие граждане Казахстана предпочитает взять кредит. Преимущества такого займа:

100% гарантия от мошенничества;
возможность взять крупный займ на целевые нужды;
наличие действующих программ лояльности;
предоставление разных продуктов банка на выбор с оформлением долгосрочного кредита при необходимости;
рефинансирование ранее взятого кредита по сниженной ставке.

Верхний порог по процентам регулируется Центральным банком Казахстана. Всю информацию о средневзвешенной ставке можно найти на официальном сайте. Это значит, что риски мошенничества со стороны кредиторов исключены.

Взять микрозайм в МФО конечно тоже можно. К нему нередко прибегают физические и юридические лица, товарищества. МФО – сторонние, но лицензированные компании или частные лица. Предлагают выдать займ под небольшой процент по упрощенной схеме. Они действуют в рамках закона государства. Имеют свои преимущества:

возможность взять небольшую сумму до зарплаты онлайн, не выходя из дома;
предоставление малого количества документов (удостоверение личности, справка о доходах);
быстрое поступление денег на карту либо индивидуальный банковский счет;
предоставление акций, бонусов при повторном обращении;
высокая вероятность одобрения заявок даже при испорченной кредитной истории.

Все МФО в Казахстане занесены в Государственный реестр. Узнать интересующую информацию, проверить на предмет мошенничества жителям Казахстана несложно.

Если знать разницу между ссудой, заемом и кредитом, то не сложно определить выгоду еще до заключения договора, учитывая конкретную ситуацию.