Реструктуризация долга – это средство, направленное на изменение структуры долга заемщика, находящегося в состоянии дефолта или по иным причинам не готовы выплачивать взятые на себя обязательства. Это способ миновать судебные издержки и связанные с ними дополнительные затраты.
Отсутствие денежных средств у клиента чревато не только для заемщика, но и для кредитора. На балансе у организации увеличивается дебиторская задолженность, и возрастают риски неплатежеспособности. Поэтому прибегают к методу списания не всей суммы долга, а только пени и штрафов. Данная процедура способна спасти кредитную историю должника, но всё равно влияет на неё отрицательно.
В Казахстане «социально уязвимым слоям населения» в 2020 году позволительно снизить долговую нагрузку, в связи со сложившимися внешними факторами для экономики. Созданы дополнительные механизмы реструктуризации на рынке недвижимости, связанные с арендой и дальнейшим выкупом жилья.
Условия займа трансформируются и приобретают двустороннюю выгоду. С одной стороны заемщик уменьшает долговую нагрузку. С другой стороны кредитор избегает наложения санкций, различных проблем по взысканию долга и нерентабельной продажи дела коллекторам.
Средство облегчения выплаты долга применяется в отношении как физических, так и юридических лиц. Выделяются условия, при которых можно реструктурировать микрозайм. МФО должно принять заявления клиентов, если они оказались в безвыходной ситуации. Когда заемщик:
В любом случае финансовая организация должна рассмотреть представленные справки и вынести официальное заявление. Список документации при этом пополняется не только медицинскими справками из государственного учреждения, но и прочими бумагами, подтверждающие финансовое состояние клиента.
Написать письмо в банк – одна из стратегий подачи заявки клиентом для снижения денежных оттоков, связанных с ранее оформленным кредитом. Полный пакет документации содержит подробную информацию о сумме долга, способах и размерах оплаты, предлагаемый график погашения. Образец заявления о реструктуризации долга находится на странице в интернете или в офисе кредитной организации.
Лица, оформившие ипотеку, могут получить соглашение о проведении данной услуги в случае обмена долговых займов на долю в собственности. Это процесс, в результате которого часть имущества переходит на счет банковского учреждения. Чтобы вернуть отданную долю назад, необходимо снова подать заявление.
Реструктуризация не подразумевает полноценное списание кредита, который необходимо оплатить по закону. В основном предполагается несколько видов воздействия на долг. Стандартные её методы представлены ниже.
Простыми словами, отсрочка платежа приостанавливает начисление процентов по долгу на конкретный период времени. Услуга вводится, чтобы дать возможность заемщику накопить денежные средства и в полной мере расплатиться по кредиту. В этом случае отсрочка предоставляется бесплатно с определением бескомиссионного периода.
Пролонгация займа – один из видов реструктуризации долга, включающий услугу продления действия договора. Она может быть активирована в личном кабинете пользователя на сайте или в приложении МФО. Как правило, договор пролонгации заключается за дополнительную сумму на основной долг по кредиту. Это возможно только после полного погашения предыдущего микрозайма.
Плюсы и минусы определяются теми последствиями, с которыми сталкиваются заемщики. Реструктуризация позволяет сделать платежи по долгу более комфортными, но в то же время она ухудшает кредитную историю.
Касательно самих кредитных организаций, в частности МФО, также нельзя однозначно определить полезность реструктуризации. Если заемщик, будучи добросовестным плательщиком, попал в ситуацию, в которой начислилась кредиторская задолженность, то при обращении за реструктуризацией, ему будет отказано. Так как прибыльность выдачи займа формируется как раз таки на основе начисленных процентов, в том числе по просроченным платежам.
При этом растут суммарные финансовые обязательства или внешний долг компании. Банк вынужден идти на уступки и оформлять реструктуризацию для проблемных клиентов. Выходит, что доход приносят добропорядочные заемщики, даже в случае образования задолженности. Но при этом банк не идет на упрощение условий займа. В то время как злостному неплательщику по всей сумме кредита, включая его тело и начисленные проценты, предлагается реструктуризация, несмотря на отсутствие дополнительных подтверждающих неплатежеспособность документов. Затраты на обращение в суд и взыскания долгов выше, нежели потеря доходности при оформлении указанной выше услуги.
Подача заявки на процедуру может быть осуществлена дистанционно. Через приложение финансовой организации или её сайт после регистрации производится оформление заявления.
Если у клиента несколько кредитов, то ему будет предоставлена история и список всех договоров по заимствованию денежных средств. Он нажимает на нужный кредит с последующей проверкой информации по конкретному займу. Далее в разделе реструктуризации выбирается определенный её вид и указывается причина. Для этого также прикладываются сканы или фотографии документов, после чего заявка отправляется на рассмотрение.
Кредитный эксперт созванивается с клиентом по телефону или связывается с ним по почте. Услуга подтверждается через различные способы связи, указанные в документах финансовой организации.
Как узнать существует ли у вас задолженность по кредиту или ссуде
Мошенники оформили на мое имя кредит: что делать
Как обновить кредитный рейтинг: исправляем КИ
Может ли микрофинансовая огранизация подать в суд на должника?
Годовая эффективная ставка вознаграждения: ставка и расчет
