Годовая эффективная ставка вознаграждения: ставка и расчет

При поиске подходящего кредита в Казахстане заемщик сталкивается с разными ставками по одному банковскому продукту. Кредитная ставка ниже так называемой годовой эффективной ставки вознаграждения, но именно по последней банки проводят расчет и выставляют сумму к отдаче. Разберемся, из чего она складывается.

Что такое годовая эффективная ставка вознаграждения

Эффективная ставка или ГЭСВ учитывает всевозможные платежи и позволяет точно узнать, какую сумму придется возвращать заемщику. Для привлечения клиентов кредитные организации указывают только величину процентов по займу, оставляя под мелким шрифтом дополнительные комиссии.

В ряде случаев низкий процент скрывает многочисленные дополнительные платежи, которые нивелируют выгоду малой ставки.

По сути ГЭСВ помогает просчитать реальную переплату по кредитному соглашению. При этом платежи, не известные на момент заключения договора, в расчет не включаются.

Что входит в ГЭСВ

Эффективная ставка предполагает:

сборы за рассмотрение анкеты и выдачу займа;
платежи за открытие и обслуживание счета при необходимости;
оплату процентов;
комиссии за погашение, в том числе досрочное;
оплату работы оценщиков, юристов и иных третьих лиц, чьи услуги требуются для оформления кредитного продукта.

При выборе займа правильнее ориентироваться на полный перечень трат, которые сводят к минимуму возникновение непредвиденных расходов по кредиту.

Процент по ГЭСВ варьируется в зависимости от организации и вида ссуды, но не может превышать 56%.

Расчет производится по формуле: ((В + К) / (Е /П))/ П х 12000

В — сумма процентов микрокредита за весь период (проценты)
К — сумма комиссий, взимающихся при обслуживании микрозайма (тенге)
Е — ежемесячные остатки долга суммирующиеся за весь период кредитования (тенге)
П — время, на которое оформлено кредитование (месяцы)